Деньги, кредит, банки

Information about Деньги, кредит, банки

Published on February 28, 2014

Author: gummatov

Source: authorstream.com

Content

Деньги, кредит, банки: Деньги, кредит, банки К.э.н ., доцент Демина Надежда Константиновна Основные темы курса: Основные темы курса Деньги и денежный оборот Сущность и формы кредита Основы банковского дела Тема 1 Деньги и денежная система: Тема 1 Деньги и денежная система Вопросы: Сущность и форма денег Денежная масса и ее структура Участники создания денежной массы Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный оборот и его особенности в России 1. Сущность и формы денег: 1. Сущность и формы денег Денежная система – организация денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно Элементы денежной системы: Элементы денежной системы Денежные единицы и их виды Эмиссионный механизм Порядок осуществления наличных и безналичных расчетов Инструменты регулирования денежного обращения Деньги: Деньги Определение денег: Определение денег Деньги - это актив, выполняющий три основные функции: 1. средство обращения 2. мера стоимости 3. средство сбережения Средство обращения: Средство обращения Деньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов и платежей Количество денег необходимое для выполнения функции «средство обращения» : Количество денег необходимое для выполнения функции «средство обращения» M = f (Y, P, V) Y – физический объем выпуска, Р – общий уровень цен V – скорость обращения денег (количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год) Уравнение количественной теории денег (И. Фишера): Уравнение количественной теории денег (И. Фишера) MV=PY Данное уравнение является теоретически выведенным тождеством Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации): Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации) В международной практике считается, что минимальное значение коэффициента монетизации должно составлять 45% В течение 2005-2007 гг. коэффициент монетизации имел тенденцию к увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6 %. Коэффициент монетизации в 2008 году: Коэффициент монетизации в 2008 году ВВП=41540,4 млрд. руб. М2=13493,2 млрд. руб. Коэффициент монетизации? Скорость обращения денег: Скорость обращения денег Скорость обращения денег в 2008 году: Скорость обращения денег в 2008 году В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы его по сравнению с прошлым годом снизились вдвое. По состоянию на середину 2008 года скорость обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0 , что на 4% ниже показателя на начало года. Данные http://www.budgetrf.ru Уравнение прироста: Уравнение прироста Путем логарифмического дифференцирования из уравнения Фишера можно получить формулу для определения необходимого приращения денежной массы: Δ M (%) + Δ V (%) = ΔР (%) + Δ Y (%) Расчет приращения денег: Расчет приращения денег В развитых странах скорость обращения денег близка к постоянной ( Δ V (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы можно использовать формулу: Δ M (%) = ΔР (%) + Δ Y (%) 2. Функция «мера стоимости»: 2. Функция «мера стоимости» В данной функции деньги соизмеряют стоимость благ и услуг Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество благ и услуг, которые можно за нее приобрести) Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент: Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент Любой товар может быть выражен в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках белок Мешок муки = 3 шкуркам белок 3. Функция «средство сбережения»: 3. Функция «средство сбережения» Деньги выступают резервом покупательной способности Основное преимущество денег – абсолютная ликвидность Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть использованным для расчетов и платежей при сохранении номинала. Третья функция денег – средство сбережения: Третья функция денег – средство сбережения Деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) В деньгах можно хранить свои сбережения с целью покупки дорогостоящего товара в будущем Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег: Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег Имея на руках наличные деньги можно без проблем купить любой товар или услугу Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой товар получило название абсолютной ликвидности Ликвидность (от лат. l iquid us «жидкий, текучий» ) Только наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью Применение термина «ликвидность»: Применение термина «ликвидность» Данный термин применяется как оценка возможной скорости обмена данного товара на деньги Все имущество данного лица можно разделить на группы по степени ликвидности: Абсолютная ликвидность : наличные деньги Высокая ликвидность : деньги на банковских счетах Низкая ликвидность : недвижимость, автомобиль Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме: Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме Плюс: деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый товар Минус: в условиях инфляции с течением времени деньги обесцениваются Количество денег, используемых в качестве средства сбережения: Количество денег, используемых в качестве средства сбережения M=f(P , r) P- уровень инфляции r – доходность по финансовым активам 2. Денежная масса и ее структура : 2. Денежная масса и ее структура Денежная масса – это объем активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции. Исчисление денежной массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений. Как рассчитать денежную массу?: Как рассчитать денежную массу? В связи с появлением новых форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины денежной массы. Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы. Основные подходы к расчету денежной массы: Основные подходы к расчету денежной массы Система агрегатов (методика ЦБ РФ) Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике « International Financial Statistics », проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.) Система агрегатов (методика ЦБ РФ) : Система агрегатов (методика ЦБ РФ) № п / п Агрегат Алгоритм расчета 1.1. Денежный агрегат М 0 Наличные деньги в обращении вне банковской системы 1.2. Денежный агрегат M 1 М 0 + депозиты до востребования + расчетные, текущие счета 1.3. Денежный агрегат М 2 (денежная масса) М 1 + срочные вклады 1.4. М 2 * (широкие деньги) М 2 + долларовое обращение 1.5. Денежный агрегат М 3 М 2 + депозитные сертификаты и облигации госзаймов Депозитный (сберегательный) сертификат : Депозитный (сберегательный) сертификат Депозитный сертификат  — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию. В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему. Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу. .: . .: . Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ: Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ Показатель Алгоритм расчета Агрегат «Деньги» Деньги вне банков + Депозиты до востребования Агрегат «Квазиденьги» Срочные и сберегательные депозиты + Депозиты в иностранной валюте, учитываемые в балансе ЦБ РФ и коммерческих банков Агрегат «Широкие деньги» «Деньги» + «Квазиденьги» Сберегательные и срочные вклады: Сберегательные и срочные вклады Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением. Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент. Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.): Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.) Дата Денежная масса М2 Темпы прироста денежной массы, % Всего в том числе к пред-му месяцу к 1 января текущего года нал. деньги безнал. 01.09.2008 14 530,1 3 887,4 10 642,7 2,3 9,5 01.01.2009 13 493,2 3 794,8 9 698,3 2,0 — 01.05.2009 12 339,1 3 410,1 8 928,9 1,9 -8,6 01.06.2009 12 861,1 3 461,9 9 399,3 4,2 -4,7 3. Участники создания денежной массы : 3. Участники создания денежной массы Денежная база ( условно: деньги, созданные государством ) – обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками MB=H+RR Обязательное резервирование: Обязательное резервирование Современная банковская система построена на принципе частичного резервирования: ЦБ устанавливает долю ( rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не может быть использована для проведения активных операций. Сумма обязательного резерва: RR=rr*D Создание денежной базы: Создание денежной базы Денежная база – прямо подконтрольна ЦБ Теоретически MB=H+RR Эмиссией наличность ЦБ занимается монопольно Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ. Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах (млрд. руб.): Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах (млрд. руб.) на 1 октября 2008 на 1 января 2009 на 1 апреля 2009 на 1 мая 2009 На 1 июня 2009 Денежная база 5 317,8 5 578,7 4 298,8 4 483,5 4 712,3 - наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах КБ 4 285,3 4 372,1 3 658,0 3 804,6 3 841,5 -корр. счета кредитных организаций в ЦБ 702,9 1 027,6 431,7 471,5 414,6   -обязательные резервы 3 152,1 29,9 33,3 32,5 31,5  -  депозиты КБ в ЦБ 154,0 136,6 163,4 159,6 407,4  -  облигации ЦБ у кредитных организаций 23,5 12,5 12,4 15,3 17,3 Создание денег коммерческими банками: Создание денег коммерческими банками Коммерческие банки создают безналичные деньги. Создание денег осуществляется в процессе кредитования Коммерческий банк может выдать кредит в размере не превышающем величину его избыточных резервов Избыточный резерв (ER): Избыточный резерв ( ER) Избыточные резервы – средства коммерческих банков, которые еще могут быть использованы на проведение активных операций ER= D-RR Пример, получен новый депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного резервирования rr =10% Какова сумма избыточного резерва? Схема баланса коммерческого банка: Схема баланса коммерческого банка АКТИВ ПАССИВ Обязательный резерв 100 Депозит 1000 Кредит выданный 800 Ценные бумаги 100 ИТОГО 1000 ИТОГО 1000 Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы : Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы ЦБ – задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной массы через установление нормы обязательного резервирования КБ – мультиплицируют попавшие в ним резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы (прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через установление нормы собственного резервирования Домохозяйства – прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности Создание денег центральным банком: Создание денег центральным банком Денежная база изменяется в результате проведения ЦБ активных операций: 1) купля-продажа золотовалютных резервов; 2) кредитование коммерческих банков 3) проведение операций на открытом рынке 4) выполнение функций финансового агента правительства пример: пример Отразите следующие операции в балансе ЦБ: ЦБ покупает иностранную валюту у КБ на сумму 100 д.е. ЦБ предоставляет кредит КБ: а) в виде учета коммерческих векселей на сумму 200 д.е.; б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 д.е. 3) Осуществление первичного размещения государственных облигаций на сумму 400 д.е. Баланс центрального банка: Баланс центрального банка АКТИВ ПАССИВ Золотовалютные резервы Банкноты Кредиты, предоставленные КБ Депозиты КБ Ценные бумаги: государственные корпоративные Депозиты Правительства Кредиты Правительству Мультипликация депозитов КБ: Мультипликация депозитов КБ Условия модели: Существует замкнутая система коммерческих банков; Норма rr=10% При совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 ) Все избыточные резервы КБ используют для выдачи кредитов Первоначальный резерв R=1000 Схема банковской мультипликации: Схема банковской мультипликации R = 1000 деньги товар В С D F деньги товар А Расчет количества денег, созданного системой КБ: Расчет количества денег, созданного системой КБ В данной модели вся денежная масса представлена безналичными деньгами: М = D A + D C +D F + … M=1000+900+810+ … M=R +R (1-rr) + R(1-rr) 2 + …= =R (1+(1-rr)+(1-rr) 2 + …)= R * 1/rr Мультипликатор банковских резервов: Мультипликатор банковских резервов K б.р.=1/ rr Показывает во сколько раз созданная денежная массы больше резерва, попавшего в банковскую систему В нашем примере K б.р.=____ M= ______ Вклад коммерческих банков в создание денежной массы: Вклад коммерческих банков в создание денежной массы Из получавшейся суммы для определения вклада коммерческих банков ( Δ М) необходимо вычесть величину первоначального резерва, т.к. эта сумма ( R=1000) , была эмитирована ЦБ Δ M=M-R Δ M= ________=____ Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками: Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками Для определения приращения денежной массы произведем преобразования: ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе Мультипликатор денежного предложения: Мультипликатор денежного предложения При снятии ограничения об отсутствии утечек в наличные, используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена) M1=H+D MB = H+RR Найдем во сколько раз денежная масса превышает денежную базу: где cr = H/D – коэффициент склонности к наличности Мультипликатор денежного предложения: Мультипликатор денежного предложения Определяется по формуле: M1=MB* k д.п. Δ M1= Δ MB* k д.п. Показывает во сколько раз денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие банки Значения мультипликатора денежного предложения: Значения мультипликатора денежного предложения задача: задача В модели мультипликации банковских резервов снять ограничение по утечке в наличные: При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и только 80% зачисляет себе на счет Найти: 1) коэффициент склонности к наличности 2) суммы зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации 3) Величину созданной денежной массы Новая модель мультипликации: Новая модель мультипликации H=180 Сложный мультипликатор: Сложный мультипликатор Снимем второе ограничение модели. КБ хранят собственные резервы er – норма собственного резервирования er = ER/D Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора: Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора 1) rr – политика ЦБ 2) cr – уровень благосостояния населения _____, налоговая нагрузка __________, процентные ставки по вкладам_____, доверие к банковской системе 3) er – процентные ставки по кредитам, прогнозируемый отток депозитов Влияние денежного сектора на развитие экономики : Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный рынок оказывает влияние на макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки Процентная ставка ( r) – выступает в роли цены денег, т.к. является альтернативной стоимостью хранения денег в наличных Денежный рынок: Денежный рынок . M r M M S / M S r r / Md Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели: Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели Построим логические цепочки: 1) ↑ M S → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y 2) ↓ M S → ↑r →__I→__AD→__P +__Y M S – предложение денег; r – процентная ставка; I – инвестиции; AD – совокупный спрос; P – уровень цен; Y – объем выпуска Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования: Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования Период действия % 5 июня 2009 г. – 11,5 14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г 12,0 24 апреля 2009 –13 мая 2009 12,5 1 декабря 2008 – 23 апреля 2009 13,0 12 ноября 2008 – 30 ноября 2008 12,0 14 июля 2008 – 11 ноября 2008 11,0 Европейский аналог ставки рефинансирования: Европейский аналог ставки рефинансирования Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года. В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%. Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%. Норма обязательного резервирования (%) : Норма обязательного резервирования (%) по обяз-вам перед банками-нерезидентами в руб. и ин. валюте по обяз-вам перед физическими лицами в рублях по иным обязательствам в рублях и ин. валюте 01.07.08 – 31.08.08 7 5 5,5 01.09.08– 17 .09.08 8,5 5,5 6 18 .09.08 -14.10.08 4,5 1,5 2 15.10.08 - 30.04.09 0,5 0,5 0,5 01.05.09- 31.05.09 1,0 1,0 1,0 01.06.09 – 30 .06.09 1,5 1,5 1,5 01.07.09-31.07.09 2,0 2,0 2,0 Денежный оборот и его особенности в России : Денежный оборот и его особенности в России Денежный оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов Платежный оборот Денежный оборот Не денежный оборот Безналичный оборот Наличный оборот Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот: Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ» Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» Принципы безналичных расчетов: Принципы безналичных расчетов 1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на основе изменения записей. 2) Платеж осуществляется: либо по прямому указанию владельца счета, в виде оформления законодательно принятых документов либо путем письменного согласия на платеж 3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды Виды счетов: Виды счетов РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых операций. Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности. Корреспондентские счета: Корреспондентские счета Корреспондентские счета - счета, открываемые банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках. СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в нашем СЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке Технология осуществления расчетов: Технология осуществления расчетов При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные документы: а) платежные поручения; б) аккредитивы; в) чеки; г) платежные требования; д) инкассовые поручения. Обязательные реквизиты расчетного документа: Обязательные реквизиты расчетного документа а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации); б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки; в) вид платежа; г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); продолжение: продолжение д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета; е) наименование получателя средств, номер его счета, ИНН; ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета; PowerPoint Presentation: з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается); и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами; к) очередность платежа; продолжение: продолжение л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях). РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ: РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Схема расчета платежным поручением (ПП): Схема расчета платежным поручением (ПП) Передача плательщиком в банк ПП Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета Перечисление средств в банк получателя Зачисление средств на счет получателя Расчеты аккредитивами: Расчеты аккредитивами Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя, если продавец представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива. терминология: терминология Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив. Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива Бенефициар - экспортер (продавец), в пользу которого открывается аккредитив Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива Участники расчета аккредитивом: Участники расчета аккредитивом БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив). Перечень операций Банка-эмитента: открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца; обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока; ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК: ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив): открытие счета по учету аккредитива (на основании заявления); авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца; прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива; В каких случаях применяется аккредитив? : В каких случаях применяется аккредитив? заключение сделки между малознакомыми партнерами; заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки; необходимость дополнительных гарантий для поставки товара или оплаты. Расшифровка операций: Расшифровка операций Заключение между продавцом и покупателем контракта. Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление). Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару. .: . Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива. Отгрузка товара в пользу покупателя. Доставка товара покупателю перевозчиком. Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара. окончание: окончание Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента. Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю. 1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – документы, подтверждающие отгрузку; 6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива. : 1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – документы, подтверждающие отгрузку; 6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива. Расчеты чеками: Расчеты чеками Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Термины: Термины Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. 1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 – получение чековой книжки; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – оплата чеком; 6 – реестр чеков для оплаты; 7 – требование на оплату; 8 – перечисление денег.: 1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 – получение чековой книжки; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – оплата чеком; 6 – реестр чеков для оплаты; 7 – требование на оплату; 8 – перечисление денег. Сущность и формы кредита: Сущность и формы кредита Теоретической базой кредитных отношений является теория рынка капитала Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. с apitalis - основной) – актив, приносящий доход Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит. Структура рынка капитала: Структура рынка капитала Временной критерий : денежный рынок , на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года; непосредственно рынок капиталов , где денежные средства выдаются на более длительные сроки II. Функционально- институциональный критерий : II. Функционально- институциональный критерий кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов); рынка ценных бумаг. Функции рынка ссудных капиталов : Функции рынка ссудных капиталов обслуживание товарного обращения через кредит; аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства; трансформация денежных фондов в инвестиции; финансирование государственных и долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных дефицитов, ипотечное кредитование). Кредитная система: Кредитная система совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. Структура кредитной системы: Структура кредитной системы 1. ЦБ РФ; 2. Банковский сектор; 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций: Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И (ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ: Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние изменения от 26.04.2007) Задачи ЦБ РФ согласно Конституции: Задачи ЦБ РФ согласно Конституции Статья 75 Конституции РФ 1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются. 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Правовой Статус банка России: Правовой Статус банка России Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Цели деятельности Банка России: Цели деятельности Банка России защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Функции Банка России: Функции Банка России 1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; продолжение: продолжение 5) устанавливает правила проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; продолжение: продолжение 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор); 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ; продолжение: продолжение 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы РФ; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса; продолжение: продолжение 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; Подотчетность Банка России: Подотчетность Банка России Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России Председатель Банка России - Игнатьев Сергей Михайлович Регламентация деятельности коммерческих банков: Регламентация деятельности коммерческих банков Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009) Основные понятия: Основные понятия Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Банк: Банк Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц. Соотношение понятий банк и кредитная организация: Соотношение понятий банк и кредитная организация Список небанковских кредитных организаций: Список небанковских кредитных организаций http://www.cbr.ru Раздел Справочник по кредитным организациям Банковская система: Банковская система Банковская система РФ включает: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Т.о., банковская система понятие более узкое, чем кредитная система Банковские операции: Банковские операции 1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; .: . 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: : Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки : 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом; .: . 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация не имеет права: Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Уставный капитал кредитной организации: Уставный капитал кредитной организации Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации: Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Пассивные операции КБ: Пассивные операции КБ Операции по формированию банковских ресурсов двух видов: Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие возврата; Привлеченные ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам) Собственные средства КБ: Собственные средства КБ Уставный капитал; Эмиссионный доход; Сумма переоценки основных средств; Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли; Нераспределенная прибыль Обязательства КБ: Обязательства КБ Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в со

Related presentations


Other presentations created by gummatov

Music
09. 03. 2014
0 views

Music

hobbies
09. 03. 2014
0 views

hobbies

Holidays USA
09. 03. 2014
0 views

Holidays USA

Inventions
09. 03. 2014
0 views

Inventions

Animal's world
10. 03. 2014
0 views

Animal's world

The Present Simple Tense
10. 03. 2014
0 views

The Present Simple Tense

Historical Places in London
10. 03. 2014
0 views

Historical Places in London

Your health
10. 03. 2014
0 views

Your health

Salvador Dali
08. 03. 2014
0 views

Salvador Dali

HOW DO YOU TREAT the EARTH
08. 03. 2014
0 views

HOW DO YOU TREAT the EARTH

There_is-there_
08. 03. 2014
0 views

There_is-there_

Different_kinds
08. 03. 2014
0 views

Different_kinds

The ABC party
08. 03. 2014
0 views

The ABC party

the_british_royal_family
08. 03. 2014
0 views

the_british_royal_family

will,going to
09. 03. 2014
0 views

will,going to

Экономика
07. 03. 2014
0 views

Экономика

Банки
07. 03. 2014
0 views

Банки

Охрана растений
24. 02. 2014
0 views

Охрана растений

Клетка организма
23. 02. 2014
0 views

Клетка организма

История генетики
23. 02. 2014
0 views

История генетики

Класс Птицы
22. 02. 2014
0 views

Класс Птицы

Моллюски
23. 02. 2014
0 views

Моллюски

Тела и вещества
22. 02. 2014
0 views

Тела и вещества

Ткани животных
19. 02. 2014
0 views

Ткани животных

Растения-символы
19. 02. 2014
0 views

Растения-символы

Введение
19. 02. 2014
0 views

Введение

ткани человека
19. 02. 2014
0 views

ткани человека

моллюски
19. 02. 2014
0 views

моллюски

Гаметогенез
23. 02. 2014
0 views

Гаметогенез

Личные финансы
27. 02. 2014
0 views

Личные финансы

Вид
23. 02. 2014
0 views

Вид

Жан Батист Ламарк
16. 02. 2014
0 views

Жан Батист Ламарк

Эволюция
16. 02. 2014
0 views

Эволюция

Строение клетки
16. 02. 2014
0 views

Строение клетки

Хвойные деревья
16. 02. 2014
0 views

Хвойные деревья

Моллюски
16. 02. 2014
0 views

Моллюски

Факторы здоровья
15. 02. 2014
0 views

Факторы здоровья

Теория эволюции
15. 02. 2014
0 views

Теория эволюции

Органоиды клетки
16. 02. 2014
0 views

Органоиды клетки

Животные Африки
24. 02. 2014
0 views

Животные Африки

Редкие животные
23. 02. 2014
0 views

Редкие животные

Питание растений
16. 02. 2014
0 views

Питание растений

Органы выделения
24. 02. 2014
0 views

Органы выделения

Клеточная теория
23. 02. 2014
0 views

Клеточная теория

строение птиц
16. 02. 2014
0 views

строение птиц

Класс Насекомые
19. 02. 2014
0 views

Класс Насекомые

Цитоплазма
24. 02. 2014
0 views

Цитоплазма

Генная Инженерия
23. 02. 2014
0 views

Генная Инженерия

Органы дыхания
16. 02. 2014
0 views

Органы дыхания

гмо презентация
16. 02. 2014
0 views

гмо презентация

Обмен веществ
16. 02. 2014
0 views

Обмен веществ

Защита организма
13. 02. 2014
0 views

Защита организма

Жизнь луга
24. 02. 2014
0 views

Жизнь луга

Животные луга
24. 02. 2014
0 views

Животные луга

царство Бактерии
19. 02. 2014
0 views

царство Бактерии

Вьетнам
16. 03. 2014
0 views

Вьетнам

Байкал
16. 03. 2014
0 views

Байкал

ВЕНЕСУЭЛА
16. 03. 2014
0 views

ВЕНЕСУЭЛА

Ветер
16. 03. 2014
0 views

Ветер

Беларусь
16. 03. 2014
0 views

Беларусь

Бельгия
16. 03. 2014
0 views

Бельгия

ЦАРСТВО РАСТЕНИЙ
24. 02. 2014
0 views

ЦАРСТВО РАСТЕНИЙ

Царство Грибов
23. 02. 2014
0 views

Царство Грибов

царство грибов
23. 02. 2014
0 views

царство грибов

зоны корня
23. 02. 2014
0 views

зоны корня

Животные степей
14. 02. 2014
0 views

Животные степей

Растения степей
14. 02. 2014
0 views

Растения степей

Клеточная теория
14. 02. 2014
0 views

Клеточная теория

Пищеварение
14. 02. 2014
0 views

Пищеварение

Насекомые
14. 02. 2014
0 views

Насекомые

Цепи питания
13. 02. 2014
0 views

Цепи питания